Les banques coop\u00e9ratives se d\u00e9veloppent v\u00e9ritablement en Allemagne \u00e0 partir du XIXe<\/sup> si\u00e8cle : on parle alors plut\u00f4t d\u2019 \u00ab associations \u00bb ou de \u00ab soci\u00e9t\u00e9s \u00bb. Celles-ci cherchent \u00e0 faciliter l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit \u00e0 des personnes qui en sont priv\u00e9es en raison de leur situation \u00e9conomique instable. Les membres de ces associations, aussi appel\u00e9s \u00ab soci\u00e9taires \u00bb s\u2019engagent \u00e0 mutualiser leur argent pour faciliter leur acc\u00e8s au pr\u00eat aupr\u00e8s d\u2019un cr\u00e9ancier : ils sont tous solidaires face \u00e0 la dette. Le succ\u00e8s de ce mod\u00e8le coop\u00e9ratif allemand inspire bient\u00f4t la France o\u00f9 se d\u00e9veloppe tout un mouvement coop\u00e9ratif autour des premi\u00e8res caisses de cr\u00e9dit populaire. \u00c0 l\u2019\u00e9poque, les grandes banques de cr\u00e9dit existantes s\u2019adressent essentiellement \u00e0 la grande industrie ou au grand commerce. Les petits artisans, commer\u00e7ants et agriculteurs souhaitent s\u2019affranchir des monts-de-pi\u00e9t\u00e9 et pr\u00eateurs sur gage qui pratiquent l\u2019usure et qui restent les organismes de cr\u00e9dit traditionnels pour les plus d\u00e9munis. N\u2019ayant pas acc\u00e8s aux grandes banques et soutenus par des philanthropes, ils initient des formes de coop\u00e9rations et de mutualisme bancaire parfois li\u00e9es aux courants socialistes et ou chr\u00e9tiens. Cela s\u2019inscrit dans le contexte du XIXe<\/sup> si\u00e8cle tr\u00e8s tourn\u00e9 vers l\u2019instauration d\u2019un ordre social qui permette \u00e0 tout individu de vivre de son travail, de fonder une famille et peut-\u00eatre m\u00eame d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n C\u2019est \u00e0 la fin des ann\u00e9es 1880 que le mouvement coop\u00e9ratif se voit favoris\u00e9 par la loi du 21 juillet 1884 relative \u00e0 la libert\u00e9 d\u2019association professionnelle et permettant la cr\u00e9ation de banques locales. L\u2019action du capucin Ludovic de Besse \u00e0 l\u2019origine de la premi\u00e8re Banque Populaire fran\u00e7aise contribue elle aussi \u00e0 d\u00e9velopper ce mouvement avec la cr\u00e9ation d\u2019\u00e9tablissements de cr\u00e9dit essentiellement tourn\u00e9s vers les artisans, commer\u00e7ants et petits industriels.<\/p>\n\n\n\n Le mod\u00e8le coop\u00e9ratif repose sur une structure o\u00f9 les membres (soci\u00e9taires) sont \u00e0 la fois propri\u00e9taires et usagers de l’organisation. Ils peuvent \u00eatre des professionnels ou des particuliers et ils d\u00e9tiennent chacun une part sociale de la banque. Une banque coop\u00e9rative est donc une banque qui appartient \u00e0 ses soci\u00e9taires. Une banque fond\u00e9e sur le mod\u00e8le coop\u00e9ratif ne recherche pas uniquement le profit mais se concentre sur le bien-\u00eatre commun, en mettant en avant la gouvernance d\u00e9mocratique et le dialogue. Son syst\u00e8me est simple : 1 personne = 1 voix, l\u00e0 o\u00f9 une banque non coop\u00e9rative donne autant de voix \u00e0 un actionnaire qu\u2019il poss\u00e8de d\u2019actions. C\u2019est donc un syst\u00e8me que l\u2019on pourrait qualifier de d\u00e9mocratique dans le cas du mod\u00e8le coop\u00e9ratif. Les soci\u00e9taires \u00e9lisent les membres du conseil d\u2019administration, ce dernier nommant le pr\u00e9sident. Mais les soci\u00e9taires participent \u00e9galement \u00e0 la vie de la banque de fa\u00e7on concr\u00e8te lors des assembl\u00e9es g\u00e9n\u00e9rales en prenant part aux d\u00e9cisions coop\u00e9ratives. Aussi, le mod\u00e8le coop\u00e9ratif impose \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement de mettre de c\u00f4t\u00e9 une part certaine de ses b\u00e9n\u00e9fices dans le but de les redistribuer aux coop\u00e9rateurs, ils doivent donc servir uniquement au fonctionnement de la banque. <\/p>\n\n\n\n On peut donc r\u00e9sumer le mod\u00e8le coop\u00e9ratif en sept principes fondamentaux:<\/p>\n\n\n\n -adh\u00e9sion volontaire et ouverte \u00e0 tous<\/p>\n\n\n\n -pouvoir d\u00e9mocratique exerc\u00e9 par les membres<\/p>\n\n\n\n -participation \u00e9conomique des membres<\/p>\n\n\n\n -autonomie et ind\u00e9pendance<\/p>\n\n\n\n -\u00e9ducation, formation et information<\/p>\n\n\n\n -coop\u00e9ration entre les coop\u00e9ratives<\/p>\n\n\n\n -engagement envers la communaut\u00e9<\/p>\n\n\n\n Dans les ann\u00e9es 1990, le mod\u00e8le coop\u00e9ratif doit faire face \u00e0 un mouvement de privatisation des banques, un d\u00e9but de crise immobili\u00e8re et un ralentissement g\u00e9n\u00e9ral de l\u2019\u00e9conomie. Les domaines de l\u2019immobilier et des PME subissent des d\u00e9faillances et des banques proches de ces secteurs s\u2019en trouvent d\u00e9stabilis\u00e9es. Pour survivre, les groupes bancaires s\u2019\u00e9largissent, y compris les groupes \u00e0 statut coop\u00e9ratif. C\u2019est par exemple le cas des Banques Populaires qui reprennent le groupe Natexis en 1998 \u00e0 la suite d\u2019une OPA. Les banques coop\u00e9ratives acqui\u00e8rent de plus en plus une image de banque d\u2019investissement et de gestion d\u2019actifs, au d\u00e9triment de leur mod\u00e8le traditionnel fond\u00e9 sur les valeurs sociales, familiales, humanistes et de proximit\u00e9. Les banques se d\u00e9veloppent davantage sur le mod\u00e8le des grandes entreprises et certaines deviennent cot\u00e9es en bourse. La loi NRE (Nouvelles R\u00e9gulations \u00c9conomiques) de 2001 oblige une transparence financi\u00e8re de la part de ces entreprises et de ces banques et contribue en quelque sorte \u00e0 am\u00e9liorer leur image. Elle leur impose de publier dans leur rapport annuel des informations sur leur impact social et environnemental ; c\u2019est l\u2019implantation de la Responsabilit\u00e9 soci\u00e9tale d\u2019entreprise (RSE).<\/p>\n\n\n\n La crise financi\u00e8re de 2008 et les pr\u00e9judices d\u2019image qu\u2019elle fait subir au secteur bancaire incite \u00e9galement les banques coop\u00e9ratives \u00e0 davantage tenir compte des int\u00e9r\u00eats des investisseurs et \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 leurs obligations vis-\u00e0-vis de la soci\u00e9t\u00e9. Cette crise met en doute la m\u00e9thode de fonctionnement de nombreuses banques et l\u2019on attend d\u00e9sormais une meilleure transparence sur leurs activit\u00e9s. Les banques coop\u00e9ratives s\u2019appuient de nouveau sur leur histoire et int\u00e8grent leurs valeurs sociales originelles dans leur politique de communication. En mobilisant notamment les questions de (RSE), elles veulent remobiliser un soci\u00e9tariat affaibli et en faire un r\u00e9v\u00e9lateur de leur action positive sur les clients.<\/p>\n\n\n\n Depuis la crise de 2008, les banques connaissent une chute du nombre de leurs soci\u00e9taires qui se manifeste par une faible participation aux assembl\u00e9es g\u00e9n\u00e9rales. La proximit\u00e9 de la banque et le r\u00f4le des soci\u00e9taires dans la vie de celle-ci sont remis au centre du discours. Avec le d\u00e9ploiement d\u2019une action commune, celle des soci\u00e9taires en commun avec leur banque, le couple devient le moteur d\u2019une action en faveur du changement social : il s\u2019agit de r\u00e9pondre aux besoins humains, de cr\u00e9er des liens et de r\u00e9aliser des actions communes dans l\u2019int\u00e9r\u00eat g\u00e9n\u00e9ral. Sur un discours alliant proximit\u00e9 et dialogue, l\u2019\u00e9conomie et le monde financier se trouvent une vocation dans les actions \u00e0 int\u00e9r\u00eat g\u00e9n\u00e9ral et social : la rentabilit\u00e9 est inscrite au service de l\u2019\u00e9thique.<\/p>\n\n\n\n ABHERVE (Michel), \u00ab Les banques coop\u00e9ratives, des banques comme les autres\u00a0?\u00a0\u00bb, Revue Projet<\/em>, n\u00b0 345, 2015, p.73-79.<\/p>\n\n\n\n ALBERT (\u00c9lisabeth), Les Banques Populaires : 1878-2008 : 130 ans de coop\u00e9ration<\/em>, Paris, Eyrolles, 2008, 301 p.<\/p>\n\n\n\n BATAC (Julien), ELKOUAKABI (Salma), \u00ab Chapitre 2. La place des valeurs dans le mod\u00e8le coop\u00e9ratif \u00bb, dans DEVILLE (Aude), LAMARQUE (\u00c9ric), MICHEL (G\u00e9raldine), Valeurs coop\u00e9ratives et nouvelles pratiques de gestion<\/em>, EMS \u00c9ditions, 2020, p. 32-50.<\/p>\n\n\n\n BEN SLIMANE (Faten), PALLAS (Val\u00e9rie), ROUSSELET (\u00c9velyne), \u00ab Les soci\u00e9taires des banques coop\u00e9ratives : quelle ubiquit\u00e9 ? Le cas des Banques Populaires \u00bb, Management &<\/em> Avenir<\/em>, n\u00b093, 2017, p. 121-140.<\/p>\n\n\n\n PHILIPPE (Jean), FAIVRE (Patrick), Le coop\u00e9rativisme, un mod\u00e8le pour la banque apr\u00e8s la crise, Projetics \/ Proy\u00e9ticas \/ Projectique, n\u00b02, 2, 2009, p. 11-30<\/p>\n\n\n\nFonctionnement et valeurs du syst\u00e8me coop\u00e9ratif<\/h2>\n\n\n\n
La r\u00e9invention du syst\u00e8me coop\u00e9ratif apr\u00e8s les crises<\/h2>\n\n\n\n
Bibliographie<\/h2>\n\n\n\n
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